Jenis-jenis kredit

Banyak jenis-jenis kredit tersedia. Untuk memaksimalkan kegunaan kredit dan meminimalkan beban bunga, Anda harus menentukan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

1) Kartu Kredit
- Anda bisa meminjam uang dari penerbit kartu kredit.
- Anda bisa memilih pembayaran pinjaman Anda baik secara penuh per bulan atau sebagian tetapi dengan dikenai bunga sesuai jumlah tagihan.
- Saldo tak terbayar akan dimasukkan dalam bulan berikutnya beserta beban bunganya.

2) Charge cards
- Anda bisa meminjam uang dari penerbit kartu kredit.
- Anda harus membayar penuh tagihan Anda per bulan.
- Anda hanya bisa menempatkan seberapa yang mampu Anda bayar penuh setiap bulan.
- Sangat berguna untuk mengelola keuangan bulanan.

3) Kartu Belanja
- Kartu kredit yang dikeluarkan oleh Pasar Swalayan atau toko.
- Periksa semua detail sebelum mendaftar karena persyaratan dan panduan tiap kartu akan berbeda.
- Secara umum lebih mahal daripada kartu kredit tradisional.

4) Pinjaman Perseorangan
- Pinjaman ini berguna untuk membeli barang berharga & mahal seperti computer, mobil atau paket liburan seperti menggabungkan beberapa hutang ke dalam satu pembayaran rutin.
- Mereka memiliki pembayaran bulanan tetap selama satu periode waktu
- Membantu untuk pengaturan penganggaran jika Anda memiliki pembayaran rutin.

5) Pembiayaan 'bebas bunga'
- Jenis kredit ini sering ditawarkan oleh pengecer, dimana peminjam sebenarnya adalah biasanya sebuah institusi keuangan.
- Penawarannya sepertinya menjanjikan, tetapi jika Anda tidak bisa membayar secara penuh sebelum batas waktu bebas bunga, Anda akan dikenakan bunga yang sangat tinggi.
- Bacalah selalu syarat dan ketentuan yang berlaku sebelum menandatangani.

6) Pinjaman batas maksimum kredit
- Anda bisa menarik sejumlah dana yang tersedia berdasarkan batas kredit yang ditentukan.
- Dana bisa diakses melalui cek dan/atau kartu ATM
- Bunga hanya bisa dibayar atas dana yang ditarik.
- Secara umum bunganya lebih rendah daripada Pinjaman Per-orangan dan Kartu Kredit.

7) Overdraft
- Anda bisa meminjam sejumlah uang diatas batas yang telah ditentukan pada rekening bank Anda.
- Dana biasanya bisa diambil melalui kartu ATM atau kartu debit, melalui rekening cek atau counter.

8) Hipotek
- Secara umum dipakai untuk pembelian barang.
- Memiliki jumlah dana yang besar dan punya jangka waktu pembayaran lebih panjang – biasanya duapuluh tahun atau lebih

- Bunga pada pinjaman ini secara umum paling rendah diatara jenis-jenis kredit yang ada.

9) Pinjaman Pay day
- Pinjaman jangka pendek yang biasanya jumlahnya kecil atau hanya beberapa juta rupiah.
- Bunganya sangat tinggi, sehingga penggunaannya harus hati-hati.

F. Perhitungan Bunga Kredit
Dalam melakukan perhitungan bunga kredit, dapat dilakukan dalam 2 bentuk :
1. Perhitungan bunga flat
Pengertian flat adalah bahwa bunga pinjaman selalu dihitung dari pokokawal pinjaman. Dengan demikian jumlah bunga yang dibayar setiap bulan adalah sama.
Rumus perhitungan :
Angsuran : Pokok + ( Pokok x Bunga x tahun)
Bulan
Keterangan :
Angsuran : jumlah angsuran per bulan
Pokok : pokok awal pinjaman
Bunga : suku bunga pinjaman flat per tahun
Tahun : jangka waktu pinjaman dalam tahun
Bulan : jangka waktu pinjaman dalam bulan

2. Perhitungan bunga efektif (anuitas) :
Pengertian efektif/anuitas ini adalah bahwa bunga pinjaman selalu dihitung dari sisa pokok pinjaman dengan demikian jumlah bunga yang dibayar dari bulan ke bulan adalah berbeda (semakin kecil) karena seiring dengan cicilan yang dilakukan sisa pokok pinjaman akan berkurang.